Kredit ohne Vorkosten
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Wer ein Darlehen benötigt, weiß, dass zusätzliche Kosten auf ihn zukommen, die über die Rückzahlung der eigentlichen Summe doch spürbar hinausgehen. Aber dabei denkt man nur an die Zinsen. Eine unangenehme Überraschung erwartet deshalb viele Person zu Beginn der Darlehensvergabe: Um den Kredit zu bekommen, muss man erst einmal eine Gebühr oder ein Entgelt bezahlen. Vielleicht hatten Sie dieses Problem auch schon. Oft akzeptiert man einfach, dass die Summe zu entrichten ist. Doch dies ist ein Fehler. Ein Kredit ohne Vorkosten ist keineswegs unmöglich zu erhalten – ganz gleich, was die Bank auch erzählen mag.
Kredit ohne Vorkosten: Was genau sind eigentlich die Vorkosten?
Banken sind sehr gut darin zu erklären, dass Darlehen ohne Vorkosten unrealistisch seien. Die entsprechenden Gebühren seien unvermeidlich und müssten stets gezahlt werden. Es gehe um die Einrichtung eines Kontos, Bearbeitungsstunden vieler Anträge oder die Zinsausfälle des Geldes, das bereits für den Kredit reserviert worden sei. Schließlich könne man es nun nicht an anderer Stelle anlegen.
Es sind fast genau die identischen Argumente, die in solchen Situationen genannt werden, welche die Geldhäuser schon immer dafür ins Feld geführt haben, dass sie auch während der Tilgungsphase noch Bearbeitungsgebühren erhoben haben. Der Bundesgerichtshof hat diese Entgelte während der Rückzahlungsphase inzwischen für illegal erklärt. Die Richter erläuterten, dass die Banken ein genuines Interesse daran hätten, diese Dienste zu erbringen, schließlich seien sie für das Geschäft mit dem Zinsgewinn unverzichtbar. Die Entgelte seien daher Geschäftsausgaben und nicht weitergabefähig.
Auch wenn die Vorkosten nicht behandelt wurden, haben einige Finanzinstitute bereits von alleine reagiert und diese gestrichen, da ein Urteil über jene analog zu den sonstigen Bearbeitungsgebühren ausfallen dürfte. Die einzigen Vorkosten, die davon bislang ausgenommen sind, betreffen Maklerdienste. Wer als Kreditvermittler auftritt, der lässt sich seine Dienste weiterhin bezahlen – und nicht selten im voraus, auch wenn dies eigentlich in der Branche als unseriös gilt.
Kredit ohne Vorkosten: Vorsicht vor versteckten Gebühren
Viele Finanzinstitute sind ebenfalls sehr gut darin, ihre Vorkosten an anderen Stellen sehr gut zu verstecken. Oft werden diese einfach in die Rückzahlungsphase gezogen. Bislang konnten Sie dies recht einfach daran erkennen, dass Effektivzins und gebundener Sollzins weit (d.h. mehr als 0,05 Prozent) auseinandergingen. Die Banken tarnten sie einfach als Bearbeitungsgebühren.
Seit dem BGH-Urteil geht dies jedoch nicht mehr. Entsprechend sind einige Geldhäuser auf den einfachsten aller Tricks verfallen: Der Zinssatz für das Darlehen wurde insgesamt angehoben. Sie sollten deshalb unbedingt einen Kreditvergleich durchführen, um sicherzugehen, dass Sie auch wirklich ein Darlehen ohne Vorkosten und keinen Kredit mit versteckten entsprechenden Gebühren erhalten.
Wie findet man einen Kredit ohne Vorkosten?
Ein Kreditvergleich ist der Schlüssel all ihrer Bemühungen. Viele Banken werben gezielt mit dem Versprechen, dass sie einen Kredit ohne Vorkosten anbieten würden. Die Finanzinstitute erläutern in den entsprechenden Botschaften auch, wieso sie keine entsprechenden Entgelte nehmen und welche der Gebühren sie alle gestrichen haben.