Kredit mit neuem Kredit ablösen
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Es ist einer der einfachsten und elegantesten Wege, um die eigene Schuldenlast zu drücken, ohne auch nur einen Cent vom eigenen Geld auszugeben: Die Umschuldung. Das Konzept hinter jener ist denkbar einfach. Sie wollen einen alten Kredit mit einem neuem Kredit ablösen. Allerdings müssen Sie dabei an einigen Stellen aufpassen, denn gänzlich frei von Fallstricken ist die Umschuldung nicht. Und es ist sehr wichtig, dass Sie jene fehlerfrei erledigen. Sonst verkehren sich alle Vorteile der Aktion ins Gegenteil.
Kredit mit neuem Kredit ablösen: Darauf kommt es an
Wenn Sie ein altes Darlehen mit einem neuem Kredit ablösen möchten, müssen Sie vor allem darauf achten, dass Ihre Schuldenlast auch tatsächlich sinkt. Schließlich ist genau dies das Ziel der Umschuldung. Jene macht entsprechend nur dann Sinn, wenn Sie das Ziel auch tatsächlich erreichen. Problematischer Weise ist es in vielen Fällen nicht sonderlich einfach zu ermessen, ob die Umschuldung tatsächlich günstiger wird. Dies liegt an drei Faktoren:
1. Die vorzeitige Ablösung des alten Kredits ist nicht kostenlos. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss gezahlt werden. Abgesehen von Immobilienkrediten ist jene auf maximal ein Prozent der verbleibenden Darlehenssumme gedeckelt. Im letzten Jahr der Tilgung sind es sogar nur 0,5 Prozent. Allerdings können weitere versteckte Gebühren dazu kommen – beispielsweise für die Auflösung eines Kontos, das für den Kredit eingerichtet werden musste.
2. Wenn die Laufzeit des neuen Darlehens länger als die verbliebene Restlaufzeit des alten Kredits ist, können auch vermeintlich niedrigere Zinsen faktisch teurer sein.
3. Auch die neue Bank kann für die Bereitstellung des Darlehens Gebühren und Entgelte erheben. Verlangen Sie umfassende und transparente Aufstellung aller Kosten.
Kredit mit neuem Kredit ablösen: Weitere Fallstricke
Weitere Fallstricke können ebenfalls für Sie zu einem Problem werden, wenn Sie ein altes Darlehens mit einem neuen Kredit ablösen möchten. Möglicherweise werden Sie beispielsweise Probleme bekommen, das neue Darlehen zu erhalten, wenn Sie sich an eine andere als die bisherige Bank wenden. Bieten Sie hier einfach an, dass das neue Geldhaus den gesamten Prozess der Umschuldung durchführen wird – so dass es wirklich die Sicherheit hat, dass die Mittel für die Ablösung des älteren Kredits eingesetzt werden.
Probleme können Sie auch bekommen, wenn Ihr Eintrag bei der Schufa negativ ist. In einem solchen Fall zögern viele Banken trotz des Umschuldungsplans, der Ihre Bonität ja faktisch verbessern wird, die Mittel bereitzustellen. Um diese Schwierigkeit zu meistern, macht es Sinn, einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen zu präsentieren. So gewinnt die Bank die nötige Sicherheit, dass das Darlehen tatsächlich zurückbezahlt wird.