Dispokredit durch Kredit ausgleichen
Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Der Dispositionskredit – kurz Dispo – ist ein Kredit den die Hausbank ihren Kunden zur Verfügung stellt. Das Girokonto kann mit dem Kreditrahmen überzogen werden. Die Bank berechnet sich dafür einen festgelegten Zins. Der Dispo ist eine gute Möglichkeit um einen kurzfristigen Engpass auszugleichen. Wird er aber in Anspruch genommen und über den Kreditrahmen hinaus beansprucht, so ist es günstiger einen Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen.
Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen – die Aussichten
Der Dispo der von der Bank des Kunden eingeräumt wird, richtet sich nach dem Einkommen und nach der Bonität des Kunden. Für einen kurzen finanziellen Engpass ist der Dispo eine gute Möglichkeit. Dabei gibt es immer mehr Privatpersonen die zumindest einmal auf einen Dispo zurückgegriffen haben. Wer einen Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen möchte, der sollte unbedingt auf den Zinssatz achten. Der Dispo hat einen zweistelligen Zinssatz und ein Kredit lohnt sich dann nur, wenn dieser einen Zinssatz hat der unter dem Dispo liegt.
Eine günstige Alternative ist der Ratenkredit. Wer den Dispo umschuldet, denn das ist ja nichts anderes einen Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen zu wollen. Man kann es auch als eine Umschuldung betrachten. Deshalb macht es nur Sinn, wenn eine Ersparnis bei dieser Aktion herauskommt. Ein Ratenkredit mit einem niedrigen Zins lässt die Schulden schnell schrumpfen.
Es gibt Ratenkredite, die nur einen Effektivzins von 2,99 % haben. Ein Viertel von dem, was der Dispokredit kostet. Steht das Konto mit 3.000 Euro im Soll, so wird sich die Zinsbelastung pro Jahr auf 89,70 Euro einpendeln, immerhin 240 Euro weniger als beim Dispokredit.
Der Kredit-Vergleich der sich rechnet
Wichtig also ist, wenn das Girokonto wieder schwarze Zahlen schreiben soll, einen preiswerten Ratenkredit auszusuchen. Im Gegensatz zum Dispokredit hat der Ratenkredit einen festen Zins und geregelte Raten. Damit passt der Ratenkredit in die Planbarkeit des Kunden. Außerdem kann er sich ausrechnen, wann der Kredit abbezahlt ist.
Der Kreditsuchende muss diesen Ratenkredit nicht unbedingt bei seiner Hausbank aufnehmen. Mit einem Kredit-Vergleich werden ihm günstige Anbieter aufgezeigt, er braucht sich nur noch zu entschließen. Teure Dispozinsen sollten also zukünftig ausgeschlossen werden, wenn der Kunde auf ein günstiges Girokonto umsteigt. Zur Suche nach einem günstigen Girokonto kann ein Rechner gestartet werden, der die Banken aufgezeigt, die weniger als die Hälfte der Zinsen verlangen. Dazu ist noch zu erwähnen, dass auch die monatliche Kontogebühr klein gehalten werden sollte. Dazu würde sich ein kostenloses Girokonto eignen.
Wer immer wieder mal kurzfristigen Geldbedarf braucht und das Geld wird auch schnell wieder zurückbezahlt, dann kann anstatt einem teuren Dispo ein günstiger Abrufkredit die Lösung sein. Für diesen Vorgang erhält der Kunde einen Kreditrahmen, über den er frei verfügen kann. Die Kreditsumme wird auf das Girokonto überwiesen.
Ein Tipp: Ein Rahmenkredit ist normalerweise nicht an ein Girokonto gebunden. Es gibt Banken die auch ohne Girokonto einen Rahmenkredit bewilligen.
Die Vorgehensweise
Einen Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen ist also immer eine gute Lösung. Gerade dann wenn der Kunde es nicht schafft den Dispo auszugleichen. Wie ein Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen vor sich geht ist ganz einfach. Einfach auf den Kontoauszügen den Soll-Stand ermitteln und dann kann die Summe entweder bei der Hausbank beantragt werden oder bei einer günstigen Direktbank. Zudem ist es oft zu empfehlen, den Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen, aufzurunden. Wer beispielsweise 3.000 Euro Soll hat, der könnte auf 4.000 oder 5.000 Euro aufrunden.
So hat der Kunde noch einen finanziellen Puffer, wenn unvorhergesehene Anschaffungen anstehen oder wenn die Summe in etwas anderes investiert werden soll. Der Kredit wird sich nur unwesentlich durch die höhere Kreditsumme erhöhen. Steht der Kreditbetrag fest, so kann der Kunde wie vor schon erwähnt, entweder die Hausbank oder eine Direktbank wählen und dort den Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen vornehmen.
Die Beantragung ist einfach. Wird der Kredit online beantragt, muss einfach das Formular des Anbieters ausgefüllt werden. Darin sollten die Kreditsumme und die Laufzeit enthalten sein. Man kann gleich von einem Kredit-Vergleich auf die entsprechende Bank zugreifen und die Kreditsumme anfordern. Daraufhin muss der Online-Antrag ausgefüllt und an die Bank zurückgeschickt werden. Wie das vor sich geht, wird auf der Seite des Anbieters genau erklärt. Auch steht dort, welche Unterlagen einzureichen sind, damit die Bonität des Kunden festgestellt werden kann.
Das neue Girokonto anpassen
Mit dem etwas mehr an Kreditsumme, kann sich der Kunde ein finanzielles Polster zurücklegen. Gerade dann, wenn der Dispo reduziert oder ganz gekündigt wird. Die Kündigung ist dabei die bessere Wahl, denn dann kommt der Kunde auch nicht mehr in Versuchung ihn zu nutzen um so dann wieder in den Soll zu rutschen.
Rechnet sich eine Kreditumschuldung nicht, so könnte der Kunde auf jeden Fall versuchen ein Konto zu finden, dass einen Dispo mit günstigerem Zinssatz vergibt. Ein kostenloses Girokonto findet man bei den Direktbanken immer. Wenn man sich die teuren Ausgaben bei einem regulären Konto ansieht, dann ist auch das eine gute Lösung. Allerdings kommt dann ein wenig Arbeit auf den Kunden zu, denn es sollten Buchungen auf das neue Konto umgeleitet werden. Manchmal macht das auch die neue Bank. Auch dem Arbeitgeber muss das neue Konto angegeben werden.
Bezieht der Kunde von der ARGE Geld oder er bekommt Kindergeld oder eine Rente, so müssen diese Institutionen ebenfalls benachrichtigt werden. Ebenso sollte man auch an die Energieversorger oder Versicherungen denken. Wenn dann alle Umbuchungen erledigt sind, kann das alte Konto gelöscht werden.