Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa

Ein finanzieller Engpass kommt oft und meistens liegt kein Geld auf der Seite um ihn zu überbrücken. Liegt dann noch eine negative Schufa vor, dann hat der Kunde Probleme mit einem Kredit. Wer in einer solchen finanziellen Miesere steckt, der könnte einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa erhalten. Dabei verpflichtet sich der Bürge bei einem Zahlungsausfall den Kredit des Kreditnehmers zu bezahlen. Die Kreditsicherung wird durch einen Bürgen erheblich erhöht.

Der Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa

Oft wissen Kreditsuchende gar nicht was die Schufa darstellt. Sie beantragen einen Kredit und die Bank lehnt ihn aufgrund der negativen Schufa ab. Die Schufa ist ein Organ, das Finanzdaten von Verbrauchern sammelt. Möchte ein Kunde einen Kredit aufnehmen, so unterschreibt er meistens eine Schufa-Abfrage gleich mit. Ist die Schufa sauber, so gibt es bei einem Kredit keine Probleme.

Ist der Schufa-Score schlecht, wird die Bank ein Kreditgesuch ablehnen, was wiederum in der Schufa negativ vermerkt wird. Der Ausweg aus dieser Situation ist ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa. Aber eine Bürgschaft ist eine ganz besondere Angelegenheit. Kann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen, zahlt der Bürge weiter.

Ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa sollte erst in Erwägung gezogen werden, wenn andere Kreditanfragen nichts gebracht haben, der Kredit aber dringend ist. Ein schufafreier Kredit von Auslandsbanken käme in Frage, wenn der Kreditsuchende die Bedingungen erfüllen kann.

So muss er ein ausreichend hohes Einkommen haben, das einen pfändbaren Anteil von mindestens 100-150 Euro hat. Nimmt man einen Alleinstehenden, so liegt die Freigrenze bei 1.070,00 Euro. Alles was er darüber verdient, könnte als Pfändung genutzt werden. Zudem verlangen Auslandsbanken eine feste Anstellung und Volljährigkeit.

Der Bürge

Eine weitere Hemmschwelle ist die eingeschränkte Kreditsumme, die bei 3.500 Euro liegt. Die Laufzeit und die Raten sind standardisiert. Die Laufzeiten betragen 40 Monate und die Rate etwa 105,00 Euro. Der Zinssatz liegt oft im zweistelligen Bereich.

Kommt dieser Kredit nicht in Frage, so kann sich der Kreditsuchende beispielsweise bei seiner Hausbank nach einem Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa fragen. Ist der Eintrag gering, so könnte die Bank mit einem Bürgen den Kredit bewilligen. Allerdings ist es sehr wichtig, dass der Bürge über die Bürgschaft aufgeklärt wird.

Die Bank wird auch an den Bürgen Bedingungen stellen, wie ein ausreichendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa. Dass die Bürgschaft die Bonität des Bürgen reduzieren kann, muss er auch wissen. Eine gute Hausbank wird das alles genau prüfen und den Vorschriften nach handeln.

Die persönliche Beratung bei der Hausbank wird von vielen Kreditsuchenden geschätzt. Der Bankmitarbeiter stellt sein Angebot vor und der Kunde muss nur noch unterschreiben. Dass die Konditionen oft ungünstiger sind als beispielsweise bei den Internet-Banken, nehmen viele Kunden hin.

Wer dennoch einen günstigen Kredit finden möchte, der kann einen kostenlosen Kredit-Vergleich durchführen und sich den günstigsten Anbieter heraussuchen, der einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa genehmigt.

Der schufafreie Kredit

Für den Kunden der sich in einer desolaten Lage befindet, kämen die schufafreien Kredite in Frage. Die Schufa spielt bei diesen Banken keine Rolle, da sie ihren Sitz in der Schweiz oder in Liechtenstein haben. Allerdings wird diese Kreditform nur über Kreditvermittler beworben, der sich auch noch Provision nach der Kreditzusage berechnen wird.

Kommt der Kreditsuchende für den schufafreien Kredit nicht in Frage, oder möchte er ihn nicht, dann kann ein Kredit bei einer anderen Bank mit einem Bürgen durchaus Erfolg haben. Natürlich ist es eine etwas peinliche Angelegenheit, wenn man jemanden fragen muss, ob er seinen Kredit mit einer Bürgschaft absichert. Aber wenn es nur einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa gibt, muss der Kreditsuchende diese etwa peinliche Situation durchstehen.

Allerdings sollte er nur Menschen fragen, zu denen er ein absolutes Vertrauensverhältnis hat. Aber Banken sehen es nicht gerne, wenn Familienmitglieder bürgen. Haben sie aber ein ausreichendes Einkommen und die anderen Bedingungen stimmen auch, so ist auch diese Klientel bei einer Bürgschaft zugelassen.

Generell ist ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa eine heikle Kreditvergabe, gerade für den Bürgen. Oft ist ein Bürge der Meinung, er unterschreibt und dann ist die Sache erledigt. Aber dass er unter Umständen einen Kredit von jemand anderem abbezahlen muss, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt, ist vielen nicht bewusst.

Der Bürge haftet mit seinem ganzen Einkommen und Vermögen, deshalb ist die Bürgschaft kein kleiner Spaziergang. Der Bürge selbst wird von der Bank ausgiebig geprüft. Er muss ein dementsprechendes Einkommen haben, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa.

Viele Banken verlangen bei einem Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Die besagt, zahlt der Kreditnehmer nicht, muss der Bürge weiter zahlen. Die Bank muss noch nicht einmal mahnen. Wird der Bürge dahingehend gründlich informiert, so hat schon mancher Bürge seine Unterschrift nicht unter den Kreditvertrag gesetzt.

Für den Bürgen ist die Ausfallbürgschaft die bessere Variante. So wird er in Anspruch genommen, wenn der Kreditnehmer alle rechtlichen Schritte bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen hat. Erst dann muss er bezahlen.

Auch sind die Gedanken überlegenswert, was ist wenn der Bürge arbeitslos wird oder berufsunfähig und seine finanzielle Situation verschlechtert sich. Liegt dann keine Versicherung vor, die diese Situation entspannter macht, so muss der Bürge dennoch zahlen.
Ein Tipp: Wer eine Bürgschaft eingeht, sollte sich ein Kündigungsrecht bei einem Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa eintragen lassen. Damit kann der Bürge vorzeitig aus der Bürgschaft kommen.