Kredit mit Sondertilgung

Aufgrund eines stetig wachsenden Konkurrenzdrucks sind Banken in weiten Teilen dazu gezwungen, ihren Kunden ein vielseitiges bzw. flexibles Angebot in Finanzierungsfragen unterbreiten zu können. Insbesondere eine hohe Anpassungsfähigkeit auf die individuellen Wünsche des Kunden sowie eine große Flexibilität gehören bei heutigen Darlehensangeboten „zum guten Ton“ eines jeden Finanzdienstleisters. Ein Kredit mit Sondertilgung gilt in diesem Zusammenhang als äußerst attraktiv und räumt dem Schuldner je nach finanzieller Lage zusätzlich Spielraum ein, wenn es um die Tilgung des einst aufgenommenen Darlehens geht.

Zahlreiche Vorteile durch einen Kredit mit Sondertilgung

Sowohl die Laufzeit als auch das aufgenommene Kapital sind für ein Kredit jedweder Art prägende Eigenschaften. Durch die Festlegung eines Zinssatzes wird die Höhe der monatlichen Rate festgelegt. Im Falle eines klassischen Ratenkredits bleibt die monatliche Rückzahlungssumme während der gesamten Laufzeit konstant. Bei einem Kredit mit Sondertilgung haben die Kreditnehmer die Möglichkeit, außerplanmäßig eine Zusatzzahlung zu leisten, welche die Laufzeit des Darlehens verkürzt.

Wer einen Kredit mit Sonderzahlung in Anspruch nimmt, darf zu einem bestimmten Zeitpunkt seiner Wahl eine zusätzliche Zahlung leisten, welche die Laufzeit und/oder die monatliche Tilgungsrate senkt. Welche Variante letztendlich gewählt wird, ist Sache der Bank sowie des Kreditnehmers. Grundsätzlich ist festzuhalten, dass die Gesamtkosten für ein Darlehen deutlich zu Gunsten des Schuldner verringert werden können. Bei einemDarlehen mit Sondertilgung können sich also die finanziellen Belastungen durch die einer oder andere günstige Situation senken lassen. In der Praxis nutzen Kreditnehmer ihr 13. Monatsgehalt, die Auszahlung einer Erbschaft oder einen unerwarteten Gewinn im Glücksspiel für die Reduzierung ihrer Kreditlast.

Wichtige Aspekte bei der Option zur Sondertilgung berücksichtigen

Die Option zu etwaigen Sonderzahlungen werden bereits im Vorfeld durch beiden künftigen Vertragspartner getroffen. Sobald der Kredit mit Sondertilgung ausgehandelt ist, kann der Schuldner seine Kreditlast in der Regel einmal jährlich durch eine Einmalzahlung zusätzliche reduzieren. Damit ein solche Zahlung durchgeführt werden kann, muss eine entsprechende Klausel im Kreditvertrag entsprechend vermerkt sein.

Grundsätzlich ist es ratsam, sich bereits im Vorfeld über eine zusätzliche Tilgung bei der jeweiligen Bank zu informieren, sodass die Auswahl der in Frage kommenden Kreditinstitute bereits erheblich reduziert werden kann. Sind die entsprechenden Finanzdienstleister ausfindig gemacht, sollte bei einem Kredit mit Sonderzahlung deren Höhe definiert werden. In diesem Bereich zeigen sich die Banken äußerst einfalls- bzw. trickreich, weshalb sich genauere Nachfragen in jedem Fall lohnen können. Ein Kredit mit Sondertilgung ist also nicht gleich ein Kredit mit Sondertilgung.

Darüber hinaus sollten potentielle Kreditnehmer darauf achten, dass eine Sondertilgung keine zusätzliche Kosten von Seiten der Bank verursacht. Einige Kapitaldienstleister veranschlagen für derartige Sonderrechte Kosten in variabler Höhe, die schlichtweg nicht mehr zeitgemäß sind, aber dennoch aus Unwissenheit Anklang finden. In diesem Fall sprechen die Banken von einer so genannten Vorfälligkeitsentschädigung, die meist den Kreditnehmer teuer zu stehen kommt. Mit diesem strategischen Druckmittel haben Kreditinstitute die Möglichkeit, den Wegfall von lukrativen Zinsen zu verhindern.

Konkrete Berechnungen sind schwer

Einige im Internet auffindbare Kreditrechner berücksichtigen zwar die Sondertilgung, sind jedoch genau wegen dieser Tatsache als äußert unzuverlässig einzustufen. Im Allgemeinen ist es schwierig, die genauen Auswirkungen bei einem Darlehen mit Recht auf Sondertilgung zu ermitteln oder gar über einige Jahre hinweg genau zu beziffern.

Die Summe einer künftigen Sondertilgung kann derart variabel ausfallen, dass eine Senkung der Laufzeit oder der monatlichen Raten selbst vom besten Finanzexperten nicht exakt berechnet werden können. Für den Verbraucher ist jedoch stets wichtig, dass eine Sonderzahlung dieser Art keinerlei Folgekosten seitens der Bank verursacht und somit ein hohes Maß an Flexibilität bereit hält. Detaillierte Informationen zu den jeweiligen Konditionen erteilen in der Regel wahlweise Berater in den ortsansässigen Banken oder gut formulierte Informationstexte der Direktbanken im World Wide Web.