Kredit trotz Darlehen

Generell kann ein Kreditsuchender einen Kredit immer aufnehmen. Wenn seine Bonität und seine Schufa in Ordnung sind, gibt es kein Nein von der Bank. Wer der Meinung ist, dass ein verschwiegener Kredit die Kreditchancen erhöht, der liegt falsch. Denn die Bank sieht bei der Schufa-Abfrage die laufenden Verpflichtungen. Der Bank ist es im Grunde genommen egal was der Kunde mit einem Kredit macht. Für sie zählt einzig und allein, dass der Kunde den Kredit bezahlen kann. Wer nach einem Kredit trotz Darlehen sucht, muss bestimmte Bedingungen erfüllen.

Der Kredit trotz Darlehen – die Aussichten

Kreditgründe gibt es viele. Da ist beispielsweise der Dispo der drückt, weil er immer wieder überzogen wird und der Kunde hohe Zinsen bezahlen muss. Langsam aber sicher deckt das eingehende Gehalt das überzogene Konto nicht mehr. Spätestens dann sollte ein Kunde über einen Kredit trotz Darlehen nachdenken. Aber nicht nur der Dispo kann in einen Kredit umgewandelt werden, oft flattern Rechnungen ins Haus die sofort bezahlt werden müssen.

Hat die Rechnung eine hohe Summe die sofort bezahlt werden muss, so kann der Dispo, sofern er nicht voll ausgeschöpft ist genutzt werden oder es muss ein Kredit trotz Darlehen aufgenommen werden. Wie bei anderen Krediten auch, muss das Einkommen ausreichend hoch sein und die Schufa sauber. Ein fester Arbeitsplatz wird vorausgesetzt.

Diese Bedingungen verlangen alle geldgebenden Institutionen, das können eine Bank, eine Sparkasse, ein Versandhaus, der Autohändler oder Elektromärkte sein. Das Einkommen sollte sich oberhalb der Pfändungsfreigrenze befinden, das heißt einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100-150 Euro ausweisen. Ein Anhaltspunkt ist, dass für eine alleinstehende Person ein Einkommen von wenigstens 1.100 Euro vorhanden sein muss. Für jede weitere Person die mit im Haushalt lebt verschiebt sich die Grenze nach oben.

Da das Einkommen für die meisten Banken die einzige Kreditsicherheit ist, werden Arbeitslose und Selbstständige von einer normalen Kreditvergabe ausgeschlossen. Wer kein festes regelmäßiges Einkommen hat, das aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit herrührt, verringern sich die Chancen bei einem Kredit trotz Darlehen.

Bevor ein Kredit trotz Darlehen ins Auge gefasst wird, sollte der Kunde einen Haushaltsplan aufstellen. Mit ihm kann er seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellen. Im günstigsten Fall bleibt ein Restbetrag übrig, mit dem die Raten bezahlt werden könnten. Denn wird der Kredit trotz Darlehen genehmigt, wird sich das monatliche Budget verringern, das sollte dem Kunden bewusst sein.

Kredite ablösen

Hat die Haushaltsprüfung ein positives Ergebnis gebracht, dann kann der Kunde sich auf die Suche nach einem Kredit machen. Die meisten Kreditsuchenden fragen bei ihrer Bank nach. Dort sind auch das Girokonto mit dem Dispo und eventuell noch andere Kredite. Möchte der Kunde eine Umschuldung vornehmen, so könnte er alle finanziellen Verpflichtungen zu einem einzigen Kredit bündeln. Der Vorteil dabei ist, dass er nur noch eine Rate zu zahlen hat.

Für den Kunden wichtig, der bereits negative Einträge in seiner Schufa stehen hat, weil er ein paar Rechnungen nicht bezahlt hat. Gerade für den Kunden der den finanziellen Überblick verloren hat ist eine Umschuldung sinnvoll. Allerdings muss dabei eine Ersparnis entstehen, damit sich die Umschuldung auch lohnt.

Möchte der Kunde nur seinen Dispo ablösen, so sollte er sinnvollerweise den bestehenden Dispo ganz auflösen oder auf einen geringen Betrag reduzieren. Mit den negativen Einträgen in seiner Schufa hat er sowieso Schwierigkeiten einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Für diesen Fall könnten die schufafreien Kredite die Lösung sein. Allerdings sind diese Kredite teurer, sie haben ein Zinsniveau wie der Dispo.

Deshalb sollte diese Kreditform nur in Anspruch genommen werden, wenn dringender Geldbedarf herrscht. Wer eine gute Schufa hat und auch ein ausreichend hohes Einkommen, der kann mit dem Kredit-Vergleich einen günstigen Anbieter für den Kredit trotz Darlehen suchen. Die besten Anbieter stehen auf der Liste ganz oben.

Die Konditionen prüfen

Bei einem Kredit trotz Darlehen sollten nicht nur die Zinsen beachtet werden, sondern auch alle anderen Konditionen die Banken anbieten. Das kann er mit einem Kredit-Vergleich prüfen. Die besten Anbieter werden auf die Liste ganz vorne angezeigt. Entscheidet sich der Kunde für einen Anbieter, so kann er direkt über die Vergleichsseite den Kreditantrag stellen.

Wie gesagt nicht nur das Zinsniveau ist ausschlaggebend, sondern es sollten auch kostenlose Sondertilgungen genehmigt werden. Wer im Laufe eines Jahres mit Sonderzahlungen oder Prämien rechnen kann die er auf den Kredit einzahlen kann, kann dies allerdings nur mit erlaubten Sondertilgungen tun.

Sind sie nicht im Kreditvertrag vermerkt, so kann sich die Bank bei einer vorzeitigen Ablöse eines Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Vor 2010 wurden diese Entschädigungen so hoch, dass sich oftmals eine Umschuldung nicht mehr rechnete. Seit 2010 dürfen Banken sich nur noch bis 1 % der Restkreditsumme anrechnen. Völlig gebührenfrei aber ist der Kunde, wenn solche Vereinbarungen in den Kreditvertrag mit aufgenommen werden.

Zu den angegebenen Zinsen auf den Seiten der Anbieter sollte der Kunde wissen, dass dieses Zinsangebot nicht jeder Kunde erhält. Zinsen werden in den meisten Fällen bonitätsabhängig berechnet. Wer eine gute Bonität hat, der erhält auch gute Zinsen und umgekehrt.

Lohnenswert ist eine Umschuldung momentan auf jeden Fall, zumindest was das Zinsniveau angeht. Noch nie waren Zinsen so tief wie jetzt. Wer noch alte Kreditverträge mit hohen Zinsen zu bedienen hat, der sollte sich schon einmal überlegen, ob eine Umschuldung nicht sinnvoll wäre. Vorausgesetzt ist allerdings, dass die Bonität und die Schufa des Kunden stimmen.