Kredit trotz geringem Einkommen

Das Bewilligungskriterium das Banken bei einer Kreditvergabe anwenden, ist das ausreichend hohe Einkommen. Dabei gibt es viele Beschäftigte in Deutschland, die gerade mal so viel verdienen, dass sie ihren Lebensstandard mehr schlecht als recht bestreiten können. Rücklagen bilden ist ein Fremdwort für diese Kunden. Wird eine dringende Anschaffung notwendig, so weiß der Kunde oft nicht, wie er die bezahlen soll. Viele Kunden nutzen in ihrer Not dann den Dispo, der von Banken bereitgestellt wird. Aber das ist ein teures Vergnügen. Eine andere Variante ist ein Kredit trotz geringem Einkommen.

Der Kredit trotz geringem Einkommen – die Lage

Wer nicht viel verdient gilt als arm und hat es sehr schwer bei Banken einen Kredit zu erhalten. Selbst wenn die Schufa in Ordnung ist, wird ein Kredit trotz geringem Einkommen kaum genehmigt. Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung hat, der kann damit bei Banken punkten. Auch andere Wertsachen wie Aktien oder Festpapiere können als Sicherheit für einen Kredit eingesetzt werden.

Hat der Kunde dergleichen nicht, so kann ein Mitantragsteller in den Vertrag aufgenommen werden. Ein Bürge kann die gleichen Bedingungen erfüllen. Der Kreditvertrag mit der Absicherung eines Bürgen wird nicht mehr so oft praktiziert. Meist ist ja eine selbstschuldnerische Bürgschaft vorgesehen, was den Bürgen wie ein Schuldner behandelt. Zahlt der Kreditnehmer nicht mehr, wird sofort der Bürge mit der selbstschuldnerischen Bürgschaft in Regress genommen. Es gibt aber auch andere Bürgschaften, die den Bürgen besser schützen. Informationen haben die Banken dazu.

Kreditsuchende mit einem geringen Einkommen werden von den Banken nicht gerade hofiert. Sicherheiten sind das A und O für eine Kreditvergabe, wenn das Einkommen niedrig ist. Lokale Banken sind hier konservativer als Direktbanken aus dem Internet. Aber auch bei diesen Geldgebern muss ein ausreichend hohes Einkommen vorliegen. Schließlich hat keiner etwas zu verschenken. Online-Banken werden ebenso einen Haushaltsplan aufstellen wie die Hausbank. Ergibt sich ein Restbetrag der noch übrig ist nach Abzug aller Ausgaben, so könnte dieser als Rate hergenommen werden.

Die Aussichten

Aber wie Experten raten, sollte der Haushaltsplan nicht zu eng geschnürt werden. Steht kein Euro mehr zur Verfügung, so bringt die nächste dringende Anschaffung den gleichen Zustand wieder, nur dass dann schon ein Kredit bedient werden muss. Geht der Einnahmen/Ausgaben-Plan also Null-zu-Null auf, so sehen die Banken schon einen Ratenausfall. Hat der Kreditsuchende Verwandte und gute Bekannte, so wäre hier ein Nachfragen auf jeden Fall effektiver als die Anschaffung gleich mit einem Kredit zu bewältigen.

Steht ein Kredit außer Frage, sollte der Kunde genau prüfen, ob die Raten bezahlt werden können. Denn kommt es zu einem Kreditausfall, steht der negative Eintrag in der Schufa, der in naher Zukunft keinen regulären Kredit mehr zulässt. Ein Mitantragsteller wäre eine gute Option. Verfügt dieser über ein genügendes Einkommen und hat eine feste Anstellung und eine saubere Schufa, so wäre er der geeignete Kandidat um mit in den Kreditvertrag einzusteigen.

Banken gehen dann oft so vor, dass sie den Mitantragsteller als Kreditnehmer einsetzen. Im Grund genommen ist das egal, denn wenn der Kunde den Kredit nicht mehr bezahlen kann, muss er bezahlen. Gibt es keinen Mitantragsteller der eine gute Bonität hat aber einen Bürgen mit den Erfordernissen, so könnte auch eine Bürgschaft den Kredit trotz geringem Einkommen untermauern.

Aber ein Bürge sollte, wie vor schon erwähnt, sich mit der richtigen Bürgschaft vertraut machen. Die selbstschuldnerische Bürgschaft stellt ihn mit dem Schuldner gleich. Der Schuldner muss seine Zahlungsunfähigkeit nicht nachweisen, sondern nur aussprechen. Der Bürge wird sofort in die Pflicht genommen. Es gibt aber eine Bürgschaft, wo der Kreditnehmer seine Zahlungsunfähigkeit nachweisen muss. Das kann eine Zwangsversteigerung oder ein Offenbarungseid sein. Erst wenn diese rechtlichen Bedingungen durch sind, wird der Bürge in die Pflicht genommen. Zudem kann sich ein Bürge persönlich absichern. Er kann sich einen Kontoeinblick seines Schuldners verschaffen. So sieht er sofort, ob die Raten bezahlt werden oder nicht. Auf jeden Fall eine bessere Variante als den ganzen Kredit bezahlen zu müssen.

Die Möglichkeiten

Eine andere Lösung ist der sogenannte „Hausfrauenkredit“. So wurde dieser Kleinkredit früher genannt, der nur an Personen vergeben wurde, die kein oder nur ein geringes Einkommen hatten. Dieser Kredit wurde auch ohne Ehepartner vergeben. Diese Kleinkredite können die Lösung für einen Kredit trotz geringem Einkommen sein. Die Kreditbeträge bewegen sich bei 500 bis maximal 5.000 Euro. Die Laufzeit kann der Kunde selbst bestimmen, allerdings ist eine maximale Laufzeit vorgegeben. Der Kredit kann zur freien Verwendung genutzt werden. Eben um die dringende Anschaffung zu tätigen, neue Möbel oder eine Autoreparatur zu bezahlen.
Meist sind bei einem geringen Einkommen keine Ersparnisse vorhanden, so dass ein Kredit trotz geringem Einkommen in dieser Größenordnung durchaus Erfolg haben könnte.

Es sollte auf den Zins geachtet werden, die Laufzeit bestimmt die Ratenhöhe. Deshalb sollte eine lange Laufzeit in Augenschein genommen werden. Auch einen Ratenstopp sollte der Kreditvertrag enthalten. Wenn es einmal im Monat zu Einbußen kommen sollte, so kann für einen Monat die Rate ausgesetzt werden.
Hat der Kunde eine negative Schufa so gibt es die schufafreien Kredite. Diese Kreditform allerdings ist teuer und sollte nur aufgenommen werden, wenn der Kreditbedarf wirklich dringend ist.