Kredit zum Ausgleich von Dispo

Der Dispo oder Dispositionskredit, ist ein Kredit mit einem Überziehungsrahmen bis zu drei Monatsgehältern. Die Bank stellt dem Kunden der ein Girokonto hat, diesen Dispo zur freien Verfügung. Wer schnell kleinere Anschaffungen oder Reparaturen tätigen muss, dann ist er eine ideale Lösung. Für den langfristigen Engpass aber ist der Dispo nicht geeignet. Die Bank behält sich im Gegenzug die Freiheit den Dispo jederzeit zu kündigen. So einfach wie die Beantragung ist, ist er doch für manche Verbraucher der Weg in die Schuldenfalle. Der Leitzins ist so niedrig wie, dennoch senken die Banken den Dispo-Zins nicht, was eigentlich nicht nachvollziehbar ist.

Der Kredit zum Ausgleich des Dispo – die Lage

Jeder geschäftsfähige Bürge sollte über ein Girokonto verfügen, denn ohne ein Konto, kann das Gehalt nicht angewiesen werden oder die Miete nicht abgebucht werden. Gab es noch vor kürzerer Zeit die Möglichkeit die Miete oder eine Rechnung bar zu bezahlen, so läuft heute alles über das Girokonto. Der Dispo ist ein Kredit der schnell bewilligt ist und dann auch sofort zur Verfügung steht. Der Kreditrahmen bewegt sich bis zu drei Monatsgehältern. Das kann eine stattliche Summe sein, demnach wie viel ein Kunde verdient. Natürlich wird die Bank die Bonität und das Einkommen prüfen. Das findet keine Anwendung, wenn der Kunde bei seiner Hausbank einen Dispo beantragt. Der Bankmitarbeiter hat alle finanziellen Transaktionen vorliegen, was eine aufwendigere Bonitätsprüfung ausschließt.

Normalerweise sollte ein Dispo mit dem nächsten Gehalt wieder ausgeglichen sein. Der Dispo ist ein kurzfristiger Kredit der nach wenigen Monaten oder idealerweise nach wenigen Tagen ausgeglichen sein sollte. Viele Verbraucher aber überziehen den Kreditrahmen was eine teure Angelegenheit ist. Denn das Zinsniveau bei einem Dispo bewegt sich in einem zweistelligen Bereich. Überzieht der Kunde den Kreditrahmen so wird er zur Kasse gebeten, denn dann werden Überziehungszinsen fällig. So wird dann der Dispokredit zum Überziehungskredit.

Viele Banken haben ja noch hohe Zinsen, aber die Dispozinsen sind noch weit höher und können für den Verbraucher richtig teuer werden. Die meisten Verbraucher wissen gar nicht, dass der Dispo in einen Kredit zum Ausgleich des Dispo umgewandelt werden kann. Der Vorteil dabei ist, dass die Zinsen deutlich günstiger sind und das Ende der Schuldenfreiheit ist mit einem Kredit zum Ausgleich des Dispo abzusehen. Generell ist der Dispo wirklich nur gedacht für einen kurzfristigen finanziellen Engpass.

Die Möglichkeiten

Hat der Verbraucher eingesehen, dass er einen teuren Kredit bedient, so kann er einen Kredit zum Ausgleich des Dispo aufnehmen. Macht die Hausbank ein vernünftiges Angebot, so kann dieser dort beantragt werden. Aber erfahrungsgemäß sind die lokalen Banken teurer als Direktbanken. Der Grund für die teuren Kosten ist das dichte Filialnetz, das die lokalen Banken haben. Demzufolge sind es auch eine Menge Mitarbeiter, die bezahlt werden müssen. Direktbanken haben diesen Aufwand nicht. Bei diesen Banken wird sich nur rein auf das Geschäftliche bezogen, nämlich dem Kunden einen günstigen Kredit anzubieten. Allerdings legen viele Kunden Wert auf ein beratendes Gespräch. Aber das bekommt er auch bei den Direktbanken. Hier braucht er nur zu den üblichen Banköffnungszeiten anzurufen und findet einen versierten Berater.

Wer seinen Dispo stets überzogen hat und sogar seinen Lebensunterhalt damit bestreitet, der sollte ernsthaft über einen Kredit mit Ausgleich des Dispo nachdenken. Wer seinen Dispo jeden Monat bis zum Anschlag in Anspruch nimmt, der hat keinen Cent mehr übrig, wenn dringende Anschaffungen usw. getätigt werden müssen. Der Kunde sollte sich seine Ausgaben einmal betrachten, die allein die Zinsen eines Dispo hervorrufen. Das können im Jahr schon einige hundert Euro sein. Deshalb ist die Umwandlung in einen Kredit zum Ausgleich des Dispo vernünftig.

Ein Ratenkredit könnte dabei in Betracht gezogen werden. Der Grund, dieser Kredit hat weitaus günstigere Zinsen und ist auch überschaubarer als ein Dispo. Ratenkredite können bei guter Bonität schon mit einem Zinssatz von drei bis fünf % vergeben werden. Auch die Laufzeit kann bei einigen Banken variabel gestaltet werden. Die Ratenhöhe sollte allerdings an das Budget des Kunden angepasst werden. Bei der Wahl des Ratenkredites ist der effektive Jahreszins wichtig. Denn dieser Zins zeigt wie teuer der Kredit wirklich ist, oftmals werden Zinsen bis 15 % und auch noch mehr angerechnet. Deshalb ist es immer billiger einen Kredit zum Ausgleich des Dispo zu beantragen.

Die Bank verhält sich bei diesem Kredit ruhig, verdient sie doch immens daran. Deshalb sollte sich der Kunde auch nicht darauf verlassen, dass die Bank auf ihn zukommt und ihm einen Kredit vorschlägt. Eine Alternative konnte der Abrufkredit der Bank sein. Er ist billiger und flexibler. Der Vorteil daran besteht, dass nicht wie bei einem Ratenkredit, der Kredit flexibel zurückgezahlt werden kann. Die Mindesttilgung beträgt ein bis zwei Prozent der Summe. Auch die Zinsen sind günstiger als beim Dispo, können aber immerhin bis zehn % hoch sein. Im Vergleich zum Dispo mit 15 % doch eine erhebliche Verbesserung.

In jedem Fall sollten die Ratenkredite miteinander verglichen werden. Das kann mit einem Kredit-Vergleich geschehen. Bei der einfachen Anwendung werden die günstigsten Anbieter aufgelistet. Wer sich entscheidet jetzt den Dispo auszugleichen, kann vom günstigen Zins, der momentan vorliegt, profitieren. Wer gespart hat, der kann mit seinem Sparguthaben den Kredit tilgen. Wenn man den Sparvertrag dem teuren Dispo gegenüberstellt, wird der Kunde merken, dass es besser ist, sein Sparguthaben dafür einzusetzen. Das bringt unter dem Strich erhebliche mehr Rendite als der Dispo.

Zukünftig sollte der Kunde darauf achten, dass der Dispo entweder ganz gelöscht wird oder minimal reduzier wird. Wer kein gutes Händchen für Geld hat, wird nämlich schnell wieder sein Konto überzogen haben, wenn der Dispo weiter besteht.