Umschuldung trotz negativer Schufa
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Umschuldungen sind ideal dafür geeignet, um sich ohne viel Aufwand finanziell Luft zu verschaffen. Man tauscht einfach einen alten Kredit mit hohen Zinsen gegen ein neues Darlehen mit geringeren Zuzahlungen. Solange der jüngere Kredit nach Verrechnung von allen Zinsen, Gebühren, Entschädigungen und sonstigen Entgelten günstiger ist, macht die Umschuldung Sinn. Allerdings kann es zu einem Problem kommen: Ist das Scoring bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) negativ, erhält man das frische Darlehen vielleicht nicht. Mit einigen Tricks ist aber eine Umschuldung trotz negativer Schufa trotzdem möglich.
Umschuldung trotz negativer Schufa: Der Gang ist Ausland
Der einfachste Ort für eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist das Ausland. Die Schutzgemeinschaft ist eine deutsche Firma, entsprechend agiert sie außerhalb der Bundesrepublik nicht. Zwar gibt es auch in anderen Ländern ähnliche Unternehmen, diese verfügen aber nicht über die Daten von Deutschen aus Deutschland. Entsprechend einfach kann man in anderen Ländern ein neues Darlehen erhalten.
Plant man aber eine Umschuldung über diesen Weg, stellen sich zwei Probleme: Zum einen sind die Zinsen auf ausländische Kredite nicht selten höher als auf deutsche. Zum anderen geben die ausländischen Geldhäuser zumeist nur kleinere Darlehen im maximal vierstelligen Bereich. Umschuldungen werden aber oft im Immobilienbereich angestrebt, wo fünf- und sechsstellige Summen die Regel sind.
Umschuldung trotz negativer Schufa über die eigene Bank
Bei zu großen Kreditsummen ist eine Umschuldung trotz negativen Schufa Eintrags im Ausland deshalb oft nicht möglich. Alternativ kann möglicherweise die eigene Bank helfen. Führt das Finanzinstitut inzwischen ein wesentlich günstigeres Darlehen als das, was Sie abgeschlossen haben, wird sich das Geldhaus nicht querstellen.
Der Hintergrund ist denkbar einfach: Natürlich weiß jede Bank, was es bedeutet, wenn Sie einen negativen Eintrag bei der Schufa haben. Und Finanzinstitute sind wirklich sehr versessen darauf, ihr Geld wieder zurückzuerhalten. Aus diesem Grund wird ein Geldhaus, bei dem Sie schon einen Kredit haben, wodurch es um Ihre Probleme mit der Schufa weiß, stets der Umschuldung in ein eigenes günstigeres Angebot zustimmen. Schließlich steigt bei einer erleichterten Rückzahlung die Chance, dass Sie das Darlehen wirklich tilgen können. Gerade bei Immobilienkrediten passiert es oft, dass die Banken sogar von sich aus auf Kunden zukommen und auf inzwischen günstigere Angebote verweisen.
Umschuldung trotz negativer Schufa über private Geldgeber
Wo Banken nicht helfen können, um eine Umschuldung trotz negativen Schufa Eintrags zu schaffen, springen oft private Geldgeber ein. Im Netz boomen die Portale, auf denen Privatpersonen interessierten Kreditnehmern Darlehen offerieren. Die Zinsen sind zumeist spürbar günstiger als den großen Geldhäusern. Die privaten Geldgeber betrachten ihre verliehene Liquidität als Investition. Die Kredite dienen für sie als Ersatz für Tages- und Festgeld.
Die Schufa bleibt zwar in der Regel bei diesen Kreditvergaben außen vor. Dies bedeutet allerdings keineswegs, dass nicht überprüft werden würde, ob Sie als Darlehensnehmer auch in der Lage sind, den Kredit wieder zurückbezahlen. Informieren Sie sich deshalb vorlaufend ganz genau, ob Sie mit den Überprüfungen, die das Kreditportal vornimmt, auch einverstanden sind.